자산관리의 개념과 의의

• 생애주기에 따라 소득과 소비 수준이 달라진다.
• 자산관리는 생애주기에 의한 종합적인 재무 컨설팅 서비스로 발전했다.
• 수익성과 안정성을 고려해 자신에게 맞는 방법을 택해야 한다.

서론

• 유소년기에는 소득이 없거나 소비보다 적다.
• 장년기에 소득이 가장 높고 노년기에는 줄어든다.
• 소비생활은 일생에 걸쳐 이루어진다.
• 평균 수명 증가로 노후 대책이 필요하다.
• 자산은 화폐 가치로 환산할 수 있는 유형, 무형의 경제적 가치다.

자산관리의 개념

• 규제완화와 금융겸업화로 종합금융서비스가 제공되기 시작했다.
• 부유층과 잠재부유층에게 재무설계와 자산운용 서비스를 제공한다.
• 은퇴, 노후, 상속, 가족보장까지 아우르는 종합재무컨설팅으로 발전했다.
• 금융기관은 고객 목표 달성을 위한 계획과 상품, 서비스를 제공해야 한다.

자산관리 서비스 프로세스

• 고객의 가족상태와 재무상황을 분석한다.
• 재무목표와 위험선호도 등 투자성향을 파악한다.
• 재무상태와 목표의 차이를 분석한다.
• 금융상품으로 포트폴리오를 만들고 관리한다.
• 경제, 금융환경, 조세제도를 고려해 계속 재구성한다.

결론

• 외환위기 이후 국내 자산시장에 자산관리가 출현했다.
• 과거에는 유지와 보수 중심의 소극적 관리였다.
• 현재는 운영수익 극대화를 위한 적극적 관리다.
• 수익이 클수록 원금 손실 위험도 커진다.

자주 묻는 질문

• Q. 생애주기란?
  A. 나이에 따라 달라지는 개인의 삶을 몇 단계로 나타낸 것이다.
• Q. 소득이 가장 높은 시기는?
  A. 장년기다.
• Q. 자산의 정의는?
  A. 돈뿐 아니라 화폐 가치로 환산할 수 있는 유형, 무형의 경제적 가치다.
• Q. 자산관리 서비스의 대상은?
  A. 부유층 또는 잠재부유층이다.
• Q. 자산관리 서비스의 첫 단계는?
  A. 고객의 가족상태와 재무상황을 이해해 종합적인 자산상태를 분석하는 것이다.
• Q. 포트폴리오 재구성 시 고려 요소는?
  A. 경제와 금융환경, 조세제도 등 시장상황과 고객의 자산상황이다.
• Q. 과거와 현재 자산관리의 차이는?
  A. 과거는 유지와 보수 중심의 소극적 관리, 현재는 운영수익 극대화 중심의 적극적 관리다.
• Q. 안전성과 수익성을 모두 얻기 어려운 이유는?
  A. 수익이 클수록 원금 손실의 위험도 커지기 때문이다.
• Q. 미래 불확실성에 대비해 고려할 것은?
  A. 일평생의 소득과 소비를 고려해 자산을 관리하는 것이다.
• Q. 자산관리가 예전에 제한적이었던 이유는?
  A. 업무영역의 제한으로 특정 상품중개나 자산운용에 머물렀기 때문이다.
• Q. 외환위기 이후 투자가들이 한 일은?
  A. 자산에서 발생 가능한 모든 수입원을 찾아 현금흐름의 원천을 유지하며 운영수익을 극대화했다.

정리

생애주기에 따른 소득과 소비의 변화에서 자산관리의 필요성을 도출하고, 종합재무컨설팅으로 발전한 자산관리의 개념과 서비스 프로세스, 소극적 관리에서 적극적 관리로의 변화를 정리했다.

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