인터넷전문은행의 등장과 은행권 변화 분석

• 인터넷전문은행은 영업점 없이 전자매체로 업무를 처리해 비용을 절감하는 은행이다.
• 카카오뱅크와 케이뱅크의 빠른 성장은 시중은행의 서비스 개편을 자극했다.
• 고유한 수익 모델과 제한적 오프라인 채널, 다국가 진출이 장기 생존 전략이다.

등장 배경과 은행권 변화

• 요즘은 온라인과 모바일로 대부분의 금융 거래를 할 수 있어 소비자가 온라인 서비스의 편리함을 은행 선택 기준으로 삼는다고 설명한다.
• 인터넷전문은행은 영업점을 두지 않고 인터넷과 모바일, 현금자동입출금기 같은 전자매체로 업무를 처리하는 은행이라고 정의한다.
• 건물 임대료와 인건비를 아껴 예금자에게 이자를 더 주고 대출자에게 금리를 낮출 수 있다고 정리한다.
• 해외에서 먼저 발달했고 국내에서는 금융 서비스 혁신과 기존 은행 자극, 일자리 창출 기대로 도입이 추진되었다고 소개한다.
• 기존 금융권이 아니라 ICT 업체가 주도한 컨소시엄이 구성되어 금융과 ICT를 결합한 서비스를 계획했다고 서술한다.
• 중국에서는 SNS 빅데이터로 신용을 평가해 대출을 받기 어려운 계층에도 서비스를 제공한 사례가 있다고 설명한다.

초기 성과와 향후 전망

• 카카오뱅크는 출범 첫날 계좌 30만 개를 모았고 케이뱅크는 45일째에 30만 계좌를 넘었다고 비교한다.
• 시중은행은 편의성과 간편성에서 앞서는 인터넷은행에 대응해 새 상품을 내놓으며 고객 방어에 나섰다고 정리한다.
• 미국에서는 초기 개설된 은행의 절반 이상이 자산관리 수익 창출에 실패해 폐업했다고 소개한다.
• 영국의 사례는 예대마진을 포기하고 교차 판매가 가능한 신용카드로 고객을 확보한 방식이라고 설명한다.
• 국가별 소비 성향과 결제 이용 행태가 달라 수익 모델을 일률적으로 제시하기 어렵고 고객 요구에 맞는 서비스 개발이 중요하다고 서술한다.
• 초기의 단순한 비용 절감 모델은 성공 사례가 적어 제한된 규모의 오프라인 채널을 활용하는 전략도 필요하다고 정리한다.
• 국제화에 따라 진입 장벽이 낮아져 성공한 모델로 여러 나라에 진출하는 전략도 가능하다고 결론짓는다.

인터넷전문은행과 시중은행 비교

핵심 개념

• 인터넷전문은행 — 영업점 없이 전자매체로 금융 업무를 처리하는 은행이다.
• ICT 컨소시엄 — 정보통신 기업이 주도해 구성한 은행 설립 연합이다.
• 예대마진 — 대출 이자와 예금 이자의 차이로 은행의 주요 수익원이다.
• 비대면 거래 — 창구를 방문하지 않고 온라인과 기기를 통해 하는 거래이다.

자주 묻는 질문

• Q. 인터넷전문은행이란?
  A. 영업점 없이 인터넷과 모바일, ATM 같은 전자매체로 업무를 처리하는 은행이다.
• Q. 시중은행이 긴장한 이유는?
  A. 편의성과 간편성을 갖춘 인터넷은행이 빠르게 고객을 모았기 때문이다.
• Q. 미국에서 폐업한 이유는?
  A. 자산관리를 통한 수익 창출에 실패했기 때문이다.
• Q. 향후 필요한 전략은?
  A. 고유한 수익 모델 개발과 제한된 오프라인 채널 활용, 성공 모델을 바탕으로 한 해외 진출이다.

정리

인터넷전문은행은 단순한 초기 편익만으로는 오래 살아남기 어려우므로 새로운 서비스 개발과 다각도의 시장 접근으로 소비자에게 더 나은 서비스를 제공해야 한다는 것이 결론이다.